Le Bilan Patrimonial

Tout individu possède un patrimoine. Afin d’établir un bilan de celui-ci, il est essentiel de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine.

Les éléments constituant vos biens patrimoniaux sont le patrimoine immobilier, le patrimoine financier, mais également le patrimoine professionnel. On pourrait également ajouter que chacun possède également un patrimoine culturel.

 

Vous souhaitez connaitre de manière plus précise votre situation financière et patrimoniale, Trinity Gestion Privée vous aidera à l’évaluer par le bilan patrimonial.

Lors de votre rencontre avec un de nos conseiller en gestion de patrimoine, vous ferez ensemble un tour d’horizon de votre situation fiscale et patrimoniale, le but de ce rendez-vous est d’appréhender au mieux votre façon de fonctionner afin de vous proposer par la suite les stratégies patrimoniales les plus adaptées.

En effet, le bilan patrimonial a aussi d’autres objectifs, à savoir :

  • analyser votre situation ;
  • étudier vos placements actuels ;
  • redresser « la barre » en cas de besoin ;
  • anticiper les revenus de la retraite.

Selon vos objectifs, vos besoins seront analysés de la façon suivante :

  • à court terme (1 à 2 ans environ) ;
  • à moyen terme (3 à 7 ans) ;
  • à long terme (7 ans et plus).

Éléments à prendre en compte

Avant de rencontrer un conseiller pour établir un diagnostic de votre situation patrimoniale, il est indispensable de vous munir de différents documents, comme :

  • vos deux derniers avis d’impositions ;
  • les relevés de votre (ou de vos) banque(s) ;
  • une estimation de vos biens immobiliers ;
  • le montant des crédits à rembourser ;
  • vos comptes épargne ;
  • vos placements financiers en valeurs mobilières.

 

Votre situation patrimoniale prendra également en compte :

  • la composition familiale (situation familiale) ;
  • votrerégime matrimonial ;
  • votre situation professionnelle ;
  • votre situation fiscale ;
  • votre situation patrimoniale (vos biens et vos dettes) ;
  • les objectifs que vous vous fixez.

L’analyse du patrimoine : le bilan

L’analyse est généralement présentée sous la forme d’un bilan.

Le bilan reprendra : les actifs, le passif et les éléments hors bilan de la situation familiale (madame et monsieur).

Les actifs comprennent :

  • les biens d’usage : résidence principale et/ou secondaire, meubles ;
  • les biens professionnels : parts sociales, sociétés, fonds de commerce ;
  • l’immobilier de rapport  : immobilier en direct, parts de SCI, SCPI  ;
  • les placements financiers :
    • assurance capitalisation : PEP assurance, contrat de capitalisation,
    • actifs financiers :actions, obligations,
    • épargne : PEL, livrets,
    • disponibilités : Livret de Développement Durable, comptes courants.

Ce qui découlera sur le total général des actifs qui génèrent des revenus du patrimoine.

 

Le passif comprend :

  • les emprunts professionnels : financement de fonds de commerce, parts sociales, etc.;
  • les emprunts privés : financement immobilier, consommation, découvert.

Cela permettra de connaître le total général du passif.

Les éléments hors bilan :

  • droit : plan de stock-option, retraire, assurance décès ;
  • obligations : cautionnement, crédit-bail.

Bon à savoir : les stock-options n’entrent pas dans le bilan, car ils prennent leur valeur après leur levée éventuelle.

Le bilan patrimonial est généralement accompagné d’un budget prévisionnel (dépenses et recettes).

Ces divers éléments font l’objet d’une simulation. Cette dernière permettra de mesurer l’impact des différentes solutions à envisager sur votre patrimoine et comment le faire évoluer de manière satisfaisante.

En conclusion:

Le bilan patrimonial détermine les points forts et les points faibles de votre situation patrimoniale (trop d’immobilier, pas assez de liquidités, forte fiscalité, etc.).

Il détermine également les stratégies à mettre en œuvre pour améliorer la situation patrimoniale, c’est-à-dire :

  • la transmission du patrimoine ;
  • la protection des revenus professionnels au moment de la cessation d’activité ;
  • La protection de son conjoint et/ou ses proches ;
  • La préparation de la retraite.

Seul un conseiller en gestion de patrimoine indépendant est en mesure de vous établir un bilan patrimonial en toute impartialité et justesse.